Simuleer je krediet met kapitaalaflossing op eindvervaldag!
Maak een afspraak voor een analyse van je project
Looptijd
Welke looptijd voor mijn in fine-krediet?
Waarom is de looptijd zo belangrijk bij een bulletkrediet?
In tegenstelling tot een klassiek krediet waarbij je elke maand kapitaal aflost, wordt bij een bulletkrediet het kapitaal pas terugbetaald op de eindvervaldag. Tijdens de looptijd betaal je enkel de interesten. Dat betekent dat hoe langer de looptijd, hoe meer interesten je betaalt op het volledige geleende bedrag.
De looptijd beïnvloedt dus rechtstreeks:
- de totale kost van het krediet;
- het risiconiveau rond de kapitaalopbouw;
- de haalbaarheid van je investeringsstrategie.
Goed om te weten: Lenen op 10 jaar in plaats van 15 kan je tienduizenden euro’s aan interesten besparen.
Wat is de minimum- en maximumlooptijd van een bulletkrediet?
In de praktijk kennen Belgische banken bulletkredieten toe tussen 5 en 15 jaar. Sommige structuren met levensverzekering of een goed opgebouwde IPT kunnen tot 20 jaar gaan, maar dat blijft zeldzamer.
Typische looptijd per profiel:
- 5 tot 10 jaar → verwachte erfenis, geplande verkoop van een pand op korte termijn
- 10 tot 15 jaar → zelfstandige met IPT of gestructureerde verhuurinvesteerder
- max. 20 jaar → complexe vermogensstructuur
Cijfermatige vergelijking: 10 jaar vs 15 jaar
| Parameter | Bullet 10 jaar | Bullet 15 jaar |
|---|---|---|
| Geleend bedrag | 200.000 € | 200.000 € |
| Rentevoet | 4,00% | 4,00% |
| Maandlast (interesten) | 667 € | 667 € |
| Totale interesten | 80.000 € | 120.000 € |
Kan je een bulletkrediet omzetten naar een aflossingskrediet?
Ja, dat kan, maar dat betekent meestal een volledige herfinanciering (dossierkosten, doorhaling, nieuwe notariële akte). In de praktijk is het vaak beter om van bij de start een gemengd krediet te structureren.
Wat is een gemengd krediet?
Een gemengd krediet combineert twee delen:
- een aflossingsdeel (klassieke kapitaalaflossing)
- een bulletdeel (kapitaal terug te betalen op de eindvervaldag)
Deze structuur laat toe om de maandlast te verlagen en tegelijk de risico’s rond de kapitaalopbouw te beperken. Bijvoorbeeld:
- 70% van het krediet als aflossingskrediet
- 30% als bullet → terug te betalen via een IPT, een verkoop of een verzekering
Verder lezen: Een gemengd krediet kan ook in twee fases worden opgebouwd: 10 jaar aflossingskrediet en daarna 5 jaar bullet. Dat geeft tijd om een pand in waarde te laten stijgen of een actief te laten rijpen.
Advies volgens je profiel
| Profiel | Aanbevolen looptijd | Strategie |
|---|---|---|
| Zelfstandige met IPT | 10 tot 15 jaar | De eindvervaldag laten samenvallen met de vrijgave van het pensioenkapitaal |
| Verhuurinvesteerder | 15 jaar | De maandelijkse cashflow maximaliseren |
| Erfgenaam of verkoper van een actief | 5 tot 10 jaar | De kapitaalopbouw afstemmen op de geplande verkoop |
Waarschuwing: Hoe langer de looptijd van het krediet, hoe groter de financiële en fiscale druk. Simuleer altijd meerdere scenario’s voor je je engageert.
